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融資租賃行業特點、監管趨勢與數字化轉型

2023-04-27閱讀量：7095

一、融資租賃行業特點


1、決策時間：決策時間短（融資租賃公司執行掌握）


2、審批流程：審批快，流程短


3、貸款利率：靈活確定（出租人承租人協商確定）


4、還款方式：還款方式靈活（可根據承租人量身定做，償還壓力較小）


5、稅收優惠：可銷售加速折舊，推遲納稅


6、還款期限：以中長期為主，設備租賃一般是3-10年


7、資金用途：以融資方式融資，自己使用靈活


8、資金額度：不受額度規模限制


9、抵押擔保：設備抵押擔保、信用擔保、股權質押、增信手段靈活


10、產權：租賃公司


11 、抵押權：租賃公司


12、設備回收程序：可取回


13、破產清算：租賃物不僅如此破產程序，可取回


融資租賃系統.png


融資租賃行業發展的五個階段：


1、第一階段簡單融資租賃，以出租人為主導，不可解約，等額支付，全額清償，承租人購買等


2、第二階段靈活變通融資租賃，以需求為主導，在需求的驅動下，期限、支付方式的靈活安排。杠桿租賃、廠商租賃、轉租賃等。對租賃殘值的選擇權。


3、第三階段經營性租賃，以財務為導向，出租人提取折舊，長期化；包括維修保養的服務；非全額付款，出租人承擔資產風險；留用選擇；二級市場發育。


4、第四階段融資租賃與金融創新結合，產融結合，融資租賃與金融市場的深度融合，基于資產管理的全方位增值服務。項目租賃、風險租賃、合成租賃結構式參與租賃等產生。租賃投資基金、租賃證券化出現，出租人通過尋求更低成本資金、提高租賃資產流動性等方式進一步提升競爭力。


5、第五階段成熟階段，租賃滲透率保持一定比例，租賃市場趨于飽和。法律法規度日臻完善、市場發育和競爭趨于充分、資管重要性凸顯，行業融合加深。并購重組增多，行業集中度提高。


二、監管與合規


融資租賃行業監管趨勢分析：


1、監管并軌：金融租賃、融資租賃監管指標趨同


2、分級分類：融資租賃公司數量龐大，分級分類管理


3、合規加強：租賃物、對地方政府融資平臺融資等管理。


七大類罰單違規點：


1、違反審慎經營性規則


2、租賃物不合規


3、違規向地方政府提供融資


4、未經監管批注


5、監管指標超標


6、開展違規關聯交易


7、其他違規問題


三、企業轉型趨勢與數字化


科技的應用：大數據風控、移動終端、電子簽章、人臉識別、征信數據、智能產品設計


獲客：移動終端、智能產品設計、客戶管理


審批：電子簽章、人臉識別、自動放款


風控：反欺詐模型、信用評分、征信數據


通過數字化轉型可實現運營管理智能化、決策分析智慧化、數據管理標準化、業務流程全線上化。可助推商業模式轉型，實現企業的可持續發展和高質量發展。


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